O Loan-To-Value (LTV) é um rácio financeiro que relaciona o montante de um empréstimo com o valor da garantia prestada. Geralmente, é usado em empréstimos imobiliários, relacionando o valor da hipoteca com o valor do imóvel dado como garantia.
O LTV é um dos factores de risco mais importantes que um credor pode utilizar para determinar o risco de um empréstimo. O LTV relaciona-se com o risco de incumprimento, visto que quanto mais equity o devedor tiver no negócio, maior o seu esforço para não entrar em incumprimento, uma vez que maiores serão as suas perdas. O LTV influencia também a recuperação do crédito no caso de incumprimento, pois a equity do devedor funciona como uma margem de segurança para o credor. Para continuar a ler clicar aqui.
O LTV é a sigla da expressão Loan to value que também pode ser denominado como a relação entre o montante do financiamento e o valor da garantia. Geralmente é usado em empréstimos à habitação relacionando o valor da hipoteca com o valor do imóvel. Quanto menor, menos risco. O cálculo do LTV é feita da seguinte forma:
ResponderEliminarLTV = Financiamento/Garantias*100. Este, está relacionado com o risco de incumprimento por parte do devedor o que leva a que os bancos só financiem 80% da avaliação do valor do imóvel, tendo os restantes 20% margem de segurança para o banco. Por isso, quanto menor for o resultado do cálculo do LTV, maior segurança representa para o credor (banco). Por exemplo, a Maria quer adquirir uma habitação num valor de 50000€. Apenas vai necessitar que o banco lhe financie 30.000€. O avaliador do banco avalia a casa em 55000€. O LTV será calculado da seguinte forma: LTV= 30000€/55000*100%= 54.54%.
Quanto mais baixo for o LTV, mais probabilidades o cliente tem de o crédito lhe ser concedido.
Ana Rocha
O Loan-to-value (LTV) é um elemento importante para avaliar o risco de um empréstimo.
ResponderEliminarO LTV, geralmente, é usado nos créditos à habitação, relacionando o valor da hipoteca com o valor do imóvel dado pelo consumidor como garantia. O Loan-to-Value é a divisão entre o financiamento e a garantia, multiplicando por 100. Vejamos, LTV= financiamento/garantia x 100. O produto desta operação quanto menor, menos é o risco de incumprimento, o que levará a uma maior facilidade na concessão de crédito. Os bancos para sua própria segurança na concessão de crédito, mesmo que o valor seja baixo, concedem cerca de 80% do montante pedido, tendo aquela margem dos 20% como margem de segurança. Analisando a seguinte situação: O Sr. António e o Sr. José querem ambos adquirir um crédito à habitação. O Sr. António tem a habitação avaliada em 200 000€ e de garantia dá cerca de 400 000€. Calculando o LTV: LTV= 200 000/400 000 X 100= 56%. No caso do Sr. José tem a habitação avaliada em 80 000€ e de garantia, o cliente dá 100 000€. Calculando o LTV: 80 000/100 000 x 100= 80%. Observando estes dois casos, claramente que seria concedido o crédito ao Sr. António devido ao LTV ter uma taxa relativamente baixa o que leva o um risco baixo e porque a garantia é de maior valor.
Podemos concluir que, quanto menor for a taxa do LTV menor é o risco de incumprimento, por parte do consumidor e mais fácil será a concessão de crédito.
Joana Pinto F23 Nº3792
LTV é expressão Loan to value que relaciona o montante do emprestimo com o valor da garantia no fundo o LTV é a relação financiamento/garantia .
ResponderEliminarO LTV calcula-se dividindo Financiamento/Garantias*100.
O LTV depende do montante , do prazo,, da Euribor , e do Spread
O LTV mais designada por taxa de esforço consiste na diferença entre o montante e o valor da garantia!
O LTV está relacionado com o risco e o preço.
Se o LTV subir, o risco sobe e o preço também.
Catarina Castro 2ºf23 nº 3787
Loan to value, é um importante "instrumento"(rácio) para a avaliação de crédito, é um indicador do dinheiro financiado
ResponderEliminarsobre o valor da garantia, geralmente é um imóvel. Quanto mais baixo a percentagem do LTV melhor para quem financia
supondo que um dia o imóvel desvaloriza, esse mesmo imóvel pode continuar a ter um valor superior ao financiado.
Supondo que financiamos por um valor de 50000€ e o imóvel tem um valor de 100000€, temos então um LTV de 50%, supondo que
o mercado imobiliário tem uma queda de 30% passa a valer 70000€, continua a valer mais do que o financiamento, o LTV sobe e
por isso já não é positivo mas continua uma taxa positiva.
O crédito habitação é um produto bastante complexo que até é considerado como o produto âncora uma vez que através dele se pode fazer cross selling, em que podemos vender diferentes produtos associados a este tipo de crédito. LTV é a sigla da expressão "Loan to Value" que consiste na relação entre o montante do financiamento e o valor da garantia. É usado em empréstimos à habitação e relaciona o valor da hipoteca com o valor do imóvel... O banco nunca disponibiliza o valor total do bem de maneira a evitar o incumprimento por parte do cliente, sendo que atualmente os bancos só financiam até 80% da avaliação que é feita.
ResponderEliminarSOFIA AZEVEDO F23
3801
O LTV(LoanTo Value) é um rácio financeiro que relaciona o montante de um empréstimo com o valor da garantia prestada. Em termos práticos o LTV traduz-se na seguinte formula:
ResponderEliminarFinanciamento/Garantia x100 = % do LTV
Está diretamente relacionado com o risco e o preço.Se o LTV for alto consequentemente o risco e o preço serão mais elevados. Posso dizer que este rácio é um dos fatores mais importantes que um credor pode utilizar para determinar o risco de um empréstimo.Por isso, quanto menor for o resultado do cálculo do LTV, maior segurança terá o credor(instituição bancária) .
André Pinto - F23
O LTV é um rácio que serve de indicador para o crédito à habitação, isto é, o Loan to Value traduz uma relação entre o valor do financiamento e o valor da garantia(hipoteca).
ResponderEliminarNormalmente os bancos não concedem financiamento quando o LTV é superior a 75%, pois acima dessa percentagem o valor da avaliação do imóvel já se aproxima bastante do valor do financiamento e caso haja incumprimento o banco
poderá ter dificuldades em receber o valor total do financiamento logo após a venda do imóvel porque estes ao longo dos anos tendem a desvalorizar.