A taxa de esforço é um indicador que traduz o peso dos empréstimos nos rendimentos do agregado. A taxa de esforço é a relação entre o montante das prestações de crédito e o rendimento disponível do agregado familiar. É a parte do rendimento de um agregado familiar ou de um particular que é utilizada para o pagamento dos seus empréstimos e que permite verificar se as despesas e encargos mensais estão de acordo com o rendimento líquido do agregado, evitando casos de sobreendividamento.Para ler na íntegra clicar aqui.
A taxa de esforço consiste na relação entre o montante das prestações de crédito (proposto e existente) e o rendimento disponível do agregado familiar. Trata-se de indicador que traduz o peso de um financiamento, calculada obrigatoriamente antes de conceder o empréstimo, com objectivo de analisar e garantir que o empréstimo solicitado não excede determinada percentagem do rendimento, que normalmente se encontra entre os 30 e os 40%. Estes limites percentuais evitam casos de sobre endividamento e prevenção de ocorrência de imprevistos, como é o caso de situações de desemprego, doenças, divórcio, diminuição de rendimentos, entre outros. É uma taxa dinâmica e que permite avaliar o risco associado a cada cliente e se se pode ou não prosseguir com o crédito sendo que para calculá-la dividimos o valor total das prestações mensais pelo rendimento mensal e multiplica-se por 100.
ResponderEliminarSara Sousa 3799 - 2F23
A taxa de esforço é um indicador económico que indica a percentagem do rendimento que um determinado agregado familiar destina ao pagamento de todos os seus créditos, tendo por base o valor dos rendimentos recebidos.A formula de cálculo da taxa de esforço é simples, basta dividir todos os encargos com créditos e todos os rendimentos e multiplicar por 100. % Taxa de Esforço = (Soma de todos os créditos / Soma de todos os rendimentos) x 100.
ResponderEliminarA grande parte dos economistas recomenda uma taxa de esforço máxima de 40%, sendo que o ideal será uma taxa igual ou inferior a 30%. A taxa de esforço indica qual é a percentagem do rendimento global que está a ser direccionada para o pagamento de créditos e que os créditos são despesas que dificilmente podem ser reduzidas.
Sempre que os créditos contraídos tenham taxas variáveis, deve haver mais alguma atenção, pois o valor da mensalidade do crédito pode alterar-se, de acordo com a taxa à qual está indexada, normalmente é à Euribor. Assim, deve haver mais alguma margem de manobra e evitar uma taxa de esforço elevada.
Ana Rocha 2F23
A Taxa de Esforço é um aspecto fundamental no processo de concessão de crédito. A taxa de esforço tem como finalidade perceber se o cliente tem capacidade económica para poder suportar as prestações do crédito que solicita, deve também ter em causa os outros encargos, não bancários do cliente, estes que por vezes são de maior dimensão do que as prestações bancárias que o cliente paga mensalmente.
ResponderEliminarA taxa de esforço calcula-se através da fórmula:
Taxa de Esforço =(Encargos mensais/ Rendimento) x100
A taxa de esforço não deve ser muito elevado porque se o for consome maior parte do rendimento. Uma boa taxa de esforço será entre os 30% e os 40%. Entre os 40% e os 50% já é uma taxa com algum risco. + de 50% é uma taxa com muito risco, sendo por norma, rejeitado o crédito.
Leonardo Pinto F23.
A taxa de esforço é um importante indicador da avaliação de crédito,esta taxa traduz o peso crédito nos rendimentos do cliente.
ResponderEliminarOs rendimentos do cliente ou do agregado familiar devem ser tomados em conta, mas não podemos calcular esta taxa com o rendimeto bruto,
temos de retirar os encargos obtendo assim o rendimento liquido, assim a taxa deve ser calculada por todos os créditos a que o cliente ou agregado
familiar esteja envolvido, sobre o seu rendimendo liquido, ou soma de rendimentos liquidos em caso de agregado familiar.
Assim obtemos uma taxa, essa taxa dá um importante indicador para que possamos avaliar o risco de incumprimento do cliente, esta taxa se for inferior
a 30% é considerada uma boa taxa, a partir dos 30% até aos 40% é possível que seja pago embora seja mais arriscado que o cliente entre em incumprimento.
É importante referir que esta taxa pode sofrer alterações, os encargos podem aumentar ou em caso de ser uma familia alguém pode perder um rendimento,
subindo desta forma a taxa, se os rendimentos liquidos aumentarem a taxa diminui.
A taxa de esforço é um indicador do peso crédito sendo ela constituida pela relação créstidos existentes e dos posterior sendo que em alguns bancos as despesas mensais também poderão estar incluidas com o valor dos rendimentos mensais liquidos do partricular ou do agregado familiar.
ResponderEliminarAtravés da taxa de esforço a instituição financeira especula o nível de risco do cliente sendo o valor percentual normalmente entre 30% e 40% de forma a evitar sobre endividamento.
Por outro lado, esta maior percentagem é normalmente concedida a crédito cuja a finalidade seja determinante, ou seja, o banco concede crédito com um taxa de esforço mais elevada pois acredita que está em vista um bom financiamento. A taxa de esforço é um indicador do peso crédito sendo ela constituida pela relação créstidos existentes e dos posterior sendo que em alguns bancos as despesas mensais também poderão estar incluidas com o valor dos rendimentos mensais liquidos do partricular ou do agregado familiar.
Através da taxa de esforço a instituição financeira especula o nível de risco do cliente sendo o valor percentual normalmente entre 30% e 40% de forma a evitar sobre endividamento.
Por outro lado, esta maior percentagem é normalmente concedida a crédito cuja a finalidade seja determinante, ou seja, o banco concede crédito com um taxa de esforço mais elevada pois acredita que está em vista um bom financiamento.
A taxa de esforço é um indicador do peso crédito sendo ela constituida pela relação créstidos existentes e dos posterior sendo que em alguns bancos as despesas mensais também poderão estar incluidas com o valor dos rendimentos mensais liquidos do partricular ou do agregado familiar.
ResponderEliminarAtravés da taxa de esforço a instituição financeira especula o nível de risco do cliente sendo o valor percentual normalmente entre 30% e 40% de forma a evitar sobre endividamento.
Por outro lado, esta maior percentagem é normalmente concedida a crédito cuja a finalidade seja determinante, ou seja, o banco concede crédito com um taxa de esforço mais elevada pois acredita que está em vista um bom financiamento.
P.S. comentário anterior duplicado
A taxa de esforço é um indicador do potencial risco do cliente para o Banco. Esta taxa traduz a relação entre o montante das prestações de crédito e o rendimento líquido do agregado familiar. Por vezes, as contas do gás, luz e água podem também entrar no cálculo. Esta análise possibilita verificar se o rendimento líquido do agregado tem capacidade para suportar os encargos mensais do crédito pedido. A taxa de esforço deve ir até aos 30% mas pode ir até aos 40% se o Banco verificar a boa qualidade do cliente, se existirem fiadores com bons rendimentos ou se o cliente pedir um empréstimo e der um valor de entrada considerado elevado. A taxa de esforço não deverá ser elevada, pois se o for absorve uma parte muito significativa do rendimento com destino a pagar encargos financeiros. Quanto maior forem estes encargos, maior o risco de surgirem dificuldades financeiras, caso ocorra situações imprevisíveis como desemprego, doença, divórcio ou até subida dos impostos. A taxa de esforço deve estar dentro dos parâmetros do Banco para haver condições para a concessão do crédito.
ResponderEliminarEste comentário foi removido pelo autor.
ResponderEliminarEste comentário foi removido pelo autor.
ResponderEliminarNa minha opinião a taxa de esforço é o limite máximo ao qual um determinado nível de rendimento pode ser sujeito sem que colapse por completo, ou seja, o tecto de aumento extremo a partir do qual se compromete invariavelmente a integridade da renda monetária em questão.
ResponderEliminarApesar da leitura da enunciação ser clara e não deixar espaço para dúvidas, a verdade é que a “taxa de esforço” é encarada de forma diferente por agentes distintos na medida em que a definição desse limite é feita de acordo com os parâmetros exclusivos de quem o estabelece. Por exemplo, entidades bancárias e financeiras traçam a barreira nos 40 por cento do rendimento líquido disponível; já as associações de consumidores recomendam um auge de 30 por cento, o que por si só representa um intervalo bem grande considerado o valor absoluto a que corresponderá tal percentagem.
No cálculo dos gastos para avaliar se a “taxa de esforço” foi atingida devem ser incluídas todas as despesas que se tenham mensalmente, sejam estas fixas ou variáveis, e adicionado um valor para compensar eventuais imprevistos. Isto significa que mesmo o menor desembolso tem de ser contabilizado a fim de se evitarem “buracos” nas contas, pois se tal vier a suceder poderá representar um grave problema capaz de distorcer todo o trabalho previamente realizado e comprometer a viabilidade dos seus rendimentos, precisamente o que deseja acautelar através do respeito deste conceito financeiro.
Em jeito de nota final convém recordar que a “taxa de esforço” tem necessariamente de contabilizar quaisquer investimentos e poupanças, gastos integrantes não raras vezes deixados de lado e que em boa parte dos casos representam uma fatia importante do orçamento, não tanto pelo valor que compreendem mas pela regularidade das suas transferências de fundos.
A taxa de esforço calcula-se da seguinta forma: taxa de esforço é igual (Encargos mensais a dividir pelo Rendimento) x100.
Márcio Tiago Silva 3819 2G23
A taxa de esforço revela em percentagem a capacidade de um agregado familiar ou um particular têm para cumprir atempadamente as prestações relativas ao crédito. Esta, é calculada dividindo a quantidade monetária gasta em prestações de créditos pelo rendimento e consecutivamente multiplicada por 100. Em condições normais, é aceitável uma taxa até 30%, sendo que quanto maior for a taxa maior será a dificuldade para o cliente conseguir cumprir as prestações, mas também pode servir como indicador de risco, ou seja, quanto maior for a taxa, maior será o numero de prestações de créditos que terá para cumprir, o que nos pode levar a pensar que existe uma má gestão de tesouraria por parte do cliente em causa.
ResponderEliminarA taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos que tenham sido contraídos. No simulador do orçamento familiar é possível calcular a taxa de esforço.
ResponderEliminarA taxa de esforço calcula-se segundo a fórmula:
Taxa de esforço = (Encargos financeiros mensais / Rendimento) x100
Uma taxa de esforço elevada significa que uma parte importante do rendimento se destina a pagar os encargos resultantes de empréstimos bancários. Quanto maior for o peso deste tipo de despesas no orçamento familiar, maior o risco de surgirem dificuldades financeiras.
A taxa de esforço é um indicador que traduz o peso que uma prestação mensal tem no rendimento líquido do agregado familiar. Esta taxa é a relação entre o montante de prestações de crédito e o rendimento disponível do agregado familiar. Assim, o cálculo da taxa dá a percentagem mensal que é utilizada para pagar um empréstimo, evitando casos de sobreendividamento.
ResponderEliminarA taxa de esforço é calculada da seguinte forma: (Valor total das prestações / Rendimento médio mensal) x 100
O limite ideal, em relação a dívidas deve ser uma taxa de esforço máxima de 36% sobre o rendimento disponível. A maioria das instituições financeiras não concedem empréstimos a clientes com uma taxa de esforço superior a 30 ou 40%.
Posso assim concluir, que a taxa de esforço é importante para as finanças pessoais.
Joana Pinto 2F23 Nº3792
A Taxa de esforço consiste na proporção do rendimento de um agregado familiar afeto ao pagamento de um empréstimo. Onde pretende medir a capacidade do agregado em cumprir as responsabilidades assumidas com um empréstimo.
ResponderEliminarEsse indicador que traduz o peso de um financiamento, é calculado antes de conceder o empréstimo, com o principal objectivo de analisar e garantir que o empréstimo não ultrapasse determinada percentagem do rendimento, que normalmente é inferior aos 30% para uma boa taxa, a partir dos 30% até aos 40% é possível que seja pago, mas com um risco maior de incumprimento por parte do cliente.
Para calcular a taxa de esforço temos dividir todos os encargos com o crédito e os rendimentos e multiplicar por 100.
Jaime Coelho
A taxa de esforço corresponde á percentagem do pagamento da prestação de um financiamento e o rendimento mensal, esta taxa é utilizada em todos os empréstimos sendo observada com responsabilidades do cliente em todas as instituições financeiras, para que estas possam medir o risco associado a cada cliente.
ResponderEliminarEsta taxa tem uma maior importância no crédito habitação, a medida de risco pode definir o “spred”, pois quanto mais elevada for a taxa de esforço maior será o risco assumido por o banco. O aconselhável é conseguir que a taxa de esforço se localize entre os 30% e 50%, ou seja, que as despesas não sejam superiores á metade do rendimento líquido.
Mariana Teles
André pinto nº3786 f23
ResponderEliminarAs despesas e os encargos com um crédito habitação, são muito provavelmente, as maiores durante toda a vida de alguém , por isso é muito importante saber se pode investir ou não, consoante as suas despesas actuais. A forma mais eficaz de verificar essa situação, é através do cálculo da sua taxa de esforço.
A taxa de esforço não é mais do que o peso que uma prestação mensal tem no rendimento líquido do agregado familiar. Assim, o cálculo da sua taxa de esforço dá-lhe a percentagem mensal que é utilizada para pagar o seu empréstimo.